比較 信用卡 2019

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挑選適合你消費模式的信用卡是個人理財第一步,立即比較全港信用卡,從此賺盡迎新優惠、現金回贈、里數及積分。

熱門信用卡

渣打亞洲萬里通萬事達卡

HK$96,000

最低年薪入息

N.A.

本地消費現金回贈

HK$4 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

  • 迎新可賺高達40,000「⁠亞⁠洲⁠萬⁠里⁠通⁠」里數 (低至HK$0.5 = 1里數)

特點

  • 食肆、網上及海外簽賬可享HK$4 = 1里數
  • 其他合資格簽賬可享HK$6 = 1里數
  • 星期一於「亞洲萬里通」餐廳夥伴消費享HK$1 = 1里數
  • 八達通自動增值可賺取HK$6 = 1里數

年利率及費用

年利率33.41%
年費HK$1,800
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額所有利息及費用(包括年費)及超逾信用額之全數金額及/或逾期之全數金額 (如適用),加上月結單總結欠的1%。「最低付款額」為上述所有項目之總額 或220港元/人民幣,以較高者為準。
免息期長達56天

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$96,000
非香港居民最低入息要求HK$96,000

其他

發卡機構萬事達卡
感應式付款萬事達卡感應式付款

HK$400現金券!

美國運通白金信用卡

$300,000

最低年薪入息

1%

本地消費現金回贈

$5 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

MoneySmart獨家:HK$400現金券!優惠期至2019年6月30日。
  • 專享總值高達HK$2,960迎新禮遇
MoneySmart獨家:HK$400現金券!優惠期至2019年6月30日。

特點

年利率及費用

年利率36.07%
年費HK$2,200
附屬卡年費不適用
費用豁免不適用
最低每月還款額以下三個金額之最高者為準: (i) 未償還本金的1.5%,加上100%的財務費用、利息、收費(包括 會籍年費) 及所有其他適用之收費;或 (ii) 未償還餘額的4%;或 (iii) HK$220, 另加任何逾期最低還款額及超出信用限額之金額。
免息期N.A.

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$300,000
非香港居民最低入息要求HK$0

其他

發卡機構美國運通
感應式付款Amex Pay

HK$100現金回贈

EarnMORE 銀聯卡

$0

最低年薪入息

2%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

MoneySmart獨家:HK$100現金回贈優惠期至2019年6月30日。
  • 迎新禮物:OTO Qseat足部按摩器或HK$600 Häagen-Dazs™禮券或HK$500現金回贈
MoneySmart獨家:HK$100現金回贈優惠期至2019年6月30日。

特點

  • 簽賬可獲取2%無上限現金回贈 (不限商戶類別)
  • 八達通自動增值也有2%回贈

年利率及費用

年利率不適用
年費HK$800
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額HK$50或以下所有項目之總額(以較高者為準):(i)已發單的全數財務費用以及其他利息與收費 總額;(ii )月結單總結欠的1%(不包括全數財務 費用以及其他利息與收費總額);(iii )逾期款項(如適用);(i v)超逾信用額之全數金額(如適用)
免息期53日

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$0
非香港居民最低入息要求HK$0

其他

發卡機構銀聯
感應式付款 銀聯閃付

HK$200現金劵!

Citi Cash Back Visa 信用卡

$240,000

最低年薪入息

2%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

MoneySmart獨家:HK$200現金券!優惠期至2019年5月31日。
  • 迎新尊享HK$1,000現金回贈!
MoneySmart獨家:HK$200現金券!優惠期至2019年5月31日。

特點

  • 本地消費現金回贈:1%基本消費回贈;全球酒店及餐廳可享2%回贈
  • 海外消費現金回贈:2%
  • Visa Signature尊尚優惠

年利率及費用

年利率35.52%
年費HK$1,800
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額每月餘額1.5% ,另收服務費
免息期長達58天

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$240,000
非香港居民最低入息要求HK$240,000

其他

發卡機構Visa
感應式付款Visa payWave

HK$250現金券!

美國運通國泰航空尊尚信用卡

$300,000

最低年薪入息

N.A

本地消費現金回贈

$6 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

  • 迎新高達76,000「亞洲萬里通」里數

特點

  • 本地簽賬HK$6 = 1里
  • 外幣簽賬HK$6 = 1.5里
  • 訂購國泰航空機票,每HK$6 = 2里
  • 兌換里數無需手續費
  • 透過「餽贈里數」購買里數、延續里數有效期或里數轉贈,享9折優惠

年利率及費用

年利率36.07%
年費HK$1,800
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額最低付款額應為下列三項款項中最高一項: (i) 未償還本金之1.5%,加上100%的財務費用、利息、收費(包括 年費)及所有其他適用之收費;或 (ii) 閣下未償還餘額之4%;或 (iii) HK$220, 另加任何逾期最低還款額及任何超出信用限額之金額。
免息期

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$300,000
非香港居民最低入息要求HK$300,000

其他

發卡機構美國運通
感應式付款Amex Pay
滙豐Visa Signature卡

$360,000

最低年薪入息

3.6%

本地消費現金回贈

$2.78 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

  • 網上申請可享高達$1,400「獎賞錢」

特點

  • 「最紅自主獎賞」簽賬類別可享額外5倍「獎賞錢」($4.17 = 1里)
  • 全年額外3倍獎賞錢,適用所有「最紅自主獎賞」簽賬類別,連同本身「最紅自主獎賞」及基本回贈,最高賺9倍獎賞錢($2.78 = 1里)
  • 網上及海外全年額外5倍「獎賞錢」,以及「最紅自主獎賞」額外的3倍,就有9倍。把「最紅自主獎賞」的5倍編配到「賞中華」或「賞世界」,最多變成14倍獎賞錢。(相當於5.6%回贈 / $1.79 = 1里)
  • 日常娛樂消費,如酒店自肋餐及於戲院購票可享特別優惠
  • 網上申請優惠高達 $1,800 (包括 HKTVmall 購物禮劵及「獎賞錢」費用回贈
  • 日常娛樂消費,如酒店自肋餐及於戲院購票可享特別優惠

年利率及費用

年利率37.75%
年費HK$2,000
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額當期月結單誌入的所有費用,及截至結單日結單欠結(不包括當期月結單誌入的任何費用)的1%(最低收費$50),再加上過期款項或超額款項,以較高者為準。
免息期56日

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$360,000
非香港居民最低入息要求HK$360,000

其他

發卡機構Visa
感應式付款N.A.





















借定唔借?還得到先好借!
渣打Simply Cash Visa卡

HK$96,000

最低年薪入息

1.5%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

MoneySmart獨家:迎新禮遇高達HK$1,100現金回贈優惠期至2019年6月30日。
MoneySmart獨家:迎新禮遇高達HK$1,100現金回贈優惠期至2019年6月30日。

特點

  • 無上限現金回贈,無全年最低消費要求
  • 1.5%本地消費回贈
  • 2%外幣消費回贈
  • 網購、八達通自動增值亦有1.5%回贈

年利率及費用

年利率33.41%
年費HK$2,000
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額所有利息及費用(包括年費)及超逾信用額之全數金額及/或逾期之全數金額 (如適用),加上月結單總結欠的1%。「最低付款額」為上述所有項目之總額 或220港元,以較高者為準
免息期長達56天

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$96,000
非香港居民最低入息要求HK$96,000

其他

發卡機構Visa
感應式付款Visa PayWave

HK$200現金劵!

Citi PremierMiles 信用卡

$240,000

最低年薪入息

0.8%

本地消費現金回贈

$8 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

MoneySmart獨家:HK$200現金券!優惠期至2019年5月31日。
  • 迎新尊享台北來回機票一套 (108,000積分) + 免費全年旅遊保險!
MoneySmart獨家:HK$200現金券!優惠期至2019年5月31日。

特點

  • 海外簽賬低至HK$3 = 1里
  • 免手續費兌換里數
  • 免費專享全球機場貴賓室服務
  • 免費旅遊保險

年利率及費用

年利率35.52%
年費HK$1,800
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額每月月結單總結欠之1.5% + 相關費用
免息期長達58天

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$240,000
非香港居民最低入息要求HK$360,000

其他

發卡機構Visa
感應式付款Visa payWave 感應式付款
恒生MPOWER卡

$150,000

最低年薪入息

4.4%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

  • 迎新高達8張戲票 或 KKBOX高達365日白金會員帳號 或 高達$400 Cash Dollars

特點

年利率及費用

年利率34.97%
年費HK$0
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額不適用
免息期長達56天

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$15,000
非香港居民最低入息要求HK$15,000

其他

發卡機構MasterCard
感應式付款不適用
AEON 銀聯信用卡

$0

最低年薪入息

1%

本地消費現金回贈

N.A

里數轉換 (本地消費)

  • 迎新高達HK$500 + 日本海外簽賬及全港食肆簽賬可賺取3倍獎賞積分

特點

  • 每月2號及20號,於AEON簽賬購物可獲95折
  • 於AEON購買家庭電器、傢俬、健康及運動器材或指定貨品,可享信用卡免息分期服務
  • 永久豁免年費

年利率及費用

年利率31.59%
年費HK$0
附屬卡年費不適用
費用豁免永久免年費
最低每月還款額購物簽賬及現金預支結欠之4%或各港幣100元,以較高者為準; 購物簽賬結欠之80%
免息期

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$0
非香港居民最低入息要求HK$0

其他

發卡機構銀聯
感應式付款不適用
東亞銀行i-Titanium卡

HK$40,000

最低年薪入息

4.8%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

  • 迎新禮遇尊享 HK$500現金回贈 / HK$500 HKTVmall禮券 及5日自由鳥遨遊SIM

特點

年利率及費用

年利率36.43%
年費HK$600
附屬卡年費不適用
費用豁免可以
最低每月還款額最低為HK$50 (所欠本金總額的1%)
免息期56日

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$40,000
非香港居民最低入息要求HK$0

其他

發卡機構萬事達卡
感應式付款萬事達卡 PayPass

$100現金回贈

WeWa 銀聯卡

$0

最低年薪入息

4%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

MoneySmart獨家: $100現金回贈 優惠期至2019年6月30日。
  • 迎新禮品:單人來回日本(大阪或沖繩)標準客位機票一套及HK$100酒店禮券 或 HK$500現金回贈 或 HK$600Häagen-Dazs™ 禮券
MoneySmart獨家: $100現金回贈 優惠期至2019年6月30日。

特點

年利率及費用

年利率不適用
年費HK$800
附屬卡年費不適用
費用豁免可以
最低每月還款額HK$50或以月結單總結欠的1%(以較高者為準),更多可查閱該行服務收費概覽
免息期53日

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$0
非香港居民最低入息要求HK$0

其他

發卡機構銀聯卡
感應式付款銀聯閃付
滙豐白金Visa卡

$150,000

最低年薪入息

2.4%

本地消費現金回贈

$4.17 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

  • 網上申請可享高達$1,400「獎賞錢」

特點

  • 選擇「最紅自主獎賞」中的一個簽賬類別可享6倍「獎賞錢」(相等於2.4%回贈 或 HK$4.17 = 1里)
  • 網上繳費可賺取「獎賞錢」

年利率及費用

年利率37.75%
年費HK$1,800
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額不限,欲了解更多可查閱該行服務收費概覽
免息期長達56天

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$150,000
非香港居民最低入息要求HK$150,000

其他

發卡機構Visa
感應式付款Visa感應式付款

















借定唔借?還得到先好借!
東亞銀行 Visa Signature卡

HK$240,000

最低年薪入息

4.8%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

特點

年利率及費用

年利率36.43%
年費HK$1,800
附屬卡年費不適用
費用豁免可以
最低每月還款額最低為HK$50 (所欠本金總額的1%)
免息期56日

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$240,000
非香港居民最低入息要求HK$0

其他

發卡機構Visa
感應式付款Visa PayWave

HK$250現金券!

美國運通國泰航空信用卡

$150,000

最低年薪入息

N.A.

本地消費現金回贈

$8 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

  • 迎新高達74,000「亞洲萬里通」里數

特點

  • 本地簽賬HK$8 = 1里
  • 外幣簽賬HK$8 = 1.5里
  • 訂購國泰航空機票,每HK$8 = 2里
  • 兌換里數無需手續費
  • 透過「餽贈里數」購買里數、延續里數有效期或里數轉贈,享9折優惠

年利率及費用

年利率36.07%
年費HK$980
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額最低付款額應為下列三項款項中最高一項: (i) 未償還本金之1.5%,加上100%的財務費用、利息、收費(包括 年費)及所有其他適用之收費;或 (ii) 閣下未償還餘額之4%;或 (iii) HK$220, 另加任何逾期最低還款額及任何超出信用限額之金額。
免息期

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$150,000
非香港居民最低入息要求HK$150,000

其他

發卡機構美國運通
感應式付款Amex Pay
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香港信用卡比較 2019

最適合 信用卡 信用卡回贈類別
經常於食肆及網上消費渣打亞洲萬里通萬事達卡 飛行里數
常到超市、百貨公司及電訊商購物Citi Rewards 信用卡 積分
經常於萬寧、7-Eleven等特約商戶簽賬恒生enJoy卡 積分
按消費習慣選擇簽賬類別集中賺回贈滙豐Visa Signature卡 積分
常於海外簽賬及乘搭國泰航空美國運通國泰航空尊尚信用卡飛行里數
日常娛樂消費較多WeWa 銀聯卡 現金回贈
常到百佳、屈臣氏等指定商戶簽賬DBS COMPASS VISA積分
常以外幣簽賬的旅遊常客渣打Simply Cash Visa卡 現金回贈
常到日本的旅遊常客AEON Card JAL 飛行里數

按你消費習慣 選取信用卡組合

配合你個人的消費習慣,選擇數張主打不同簽賬類別的信用卡,可以賺盡信用卡獎賞。積分獎賞的信用卡可供客戶自行選擇兌換至現金回贈、飛行里數、禮券或其他禮品,較為彈性。而飛行里數或現金回贈信用卡則各有優缺:飛行里數信用卡適合經常外遊的旅客,配合open jaw或stop-over等兌換技巧,便可以更抵里數換取機票,不過兌換里數或需手續費,另需繳付機場稅及燃油附加費;而現金回贈信用卡則適合平日簽賬金額不大,希望可簡單直接獲得回贈的你。

飛行里數信用卡

  1. 渣打亞洲萬里通萬事達卡:食肆及網上消費 HK$4/里
  2. DBS Black World Mastercard:海外簽賬 HK$4/里
  3. 美國運通白金信用卡:基本簽賬 HK$5/里

現金回贈信用卡

  1. 渣打Simply Cash Visa卡:外幣簽賬 2%回贈
  2. Citi Cash Back Visa卡:全球食肆及酒店簽賬 2%回贈
  3. EarnMORE銀聯卡:全年簽賬2%回贈,包括八達通自動增值服務

積分信用卡

  1. Citi Rewards 信用卡:超市、百貨公司及電訊商全年5倍積分
  2. 恒生enJoy卡:特約商戶如萬寧、KFC、Pizza Hut可享1% enJoy Dollars 回贈
  3. 滙豐Visa Signature卡:指定簽賬類別 高達14倍「獎賞錢」

簡單3步選擇信用卡?

市面上的信用卡林林總總,到底哪張才最適合你?世上沒有一張 「最好的信用卡」,但你絕對可按以下條件選擇「最適合的信用卡」。

Step 1

找出適合你的卡類

首先你可找出自己的消費模式,例如外出用餐為最主要支出,你便可選擇提供最多用餐優惠的信用卡。

Step 2

了解你用卡的目標

了解自己申請信用卡的目標並針對性地獲取最多優惠,例如獲得即時現金回贈、賺取飛行里數等。

Step 3

細閱條款中的額外收費

需留意信用卡的條款細則如積分限期、海外消費手續費及賺取額外獎賞的最低消費,助你衡量各卡的價值。

香港信用卡種類介紹

香港信用卡主要分為5個種類,目前以Visa及Mastercard佔最多數,其次為美國運通(American Express)、銀聯(UnionPay)及JCB。Visa及Mastercard均是歷史較久的發卡組織,全球均可使用,美國運通信用卡亦可以於世界各地超過130多個國家使用。而銀聯信用卡則較適合國內消費,香港不少銀行亦推出銀聯雙幣信用卡,如滙豐銀聯雙幣信用卡、渣打銀聯雙幣白金信用卡等,方便經常中港兩地走的客戶。而JCB信用卡設有不少日本消費的折扣優惠,適合常到日本旅遊的客戶,不過香港目前只有東亞銀行及AEON發行JCB信用卡,選擇較少。

信用卡服務收費

申請信用卡一般需要繳交年費,除了要注意年費之外,還有以下的信用卡費用要留意:

兌換里數手續費

由積分轉換成飛行里數,部分銀行會收取手續費,一般由HK$100至HK$500不等。

逾期還款

如你未能按期繳交最低還款額,留意須額外繳交HK$80至HK$350不等。

海外簽帳

如你經常到外地旅遊,留意海外簽賬時需要繳付1至2%手續費。

信用卡小知識 你知道嗎?

高昂的實際年利率(APR)

我們建議你每月準時還清卡數,但若然你只可以支付最低還款額時,銀行將會向你在信用卡賬單外收取沒法償還貸款的利息,實際年利率(APR)普遍為30-35%或更高,是一筆較大的支出。

信用卡設有購物保障機制

千金難買心頭好,若然你購買的貨物突然遺失、損毀或被盜,這時候不用擔心,市場上多張信用卡均可為你的交易提供保險服務,但需要留意信用卡的限制和保障金額各有不同,如Citibank花旗銀行信用卡必須於30天內索取賠償。

閱讀MoneySmart Blog

想知更多信用卡優惠及慳錢貼士,即上MoneySmart blog閱讀最新信用卡情報!

如何賺取信用卡迎新優惠?

申請信用卡,當然少不免留意其迎新優惠,除了現金回贈或飛行里數之外,間中亦會推出豐富的迎新禮品,如行李箱、單車、廚具等等,以吸引不同客戶。要賺取信用卡迎新優惠,大部分均需完成其指定簽賬要求,不過銀行間中亦會推出無須簽賬的迎新優惠,如渣打亞洲萬里通萬事達卡新客戶首次註冊渣打網上理財及於信用卡啟用後兩個月首次登入,可獲額外HK$100現金回贈。

信用卡 常見問題

信用卡如何運作?

信用卡不僅僅是一張塑膠卡,實際上是你付款時從金融機構(FI)或銀行借貸,亦即老一輩人所講「先洗未來錢」。當你下一張信用卡賬單到手時,其實是償還。雖然信用卡簽賬被視為貸款的其中一種,但它們與大多數銀行貸款的不同之處在於它們的金額要小得多,而且必須在短得多的時間內償還。

記賬卡與信用卡有何分別?

扣帳卡與信用卡不同,它直接與你的銀行戶口連結。由於它從銀行戶口直接扣帳,你必須確保銀行戶口擁有足夠的可用金額。 而信用卡則先向銀行借錢付款,及後再選擇於網上或親身向銀行償還款項。使用信用卡時,你需要清楚了解自己的還款能力及信用額。

如何合資格申請信用卡?

申請人必須年滿18歲及持有香港身分證,申請時須出示入息證明,多間銀行更設有網上申請信用卡系統,只需數分鐘即可成功申請。

家庭主婦、自傭人士或大專學生可以申請信用卡嗎?

不同信用卡對申請人的資格要求均不一樣,有些信用卡或會設有最低年薪要求,有些信用卡的年薪門檻較低,則較適合以上人士。有收入證明對信用卡批核較有優勢,但即使欠缺相關文件亦可作出信用卡申請。

申請信用卡需時多久?

審批信用卡速度按信用卡類型、申請資格、信貸記錄及文件而定,每間銀行的核卡速度不一,但一般而言,提交信用卡申請後,約7至10工作天內便可取得信用卡。如想盡快獲得信用卡批核,應交遞所有所需文件及正確填寫表格。

我可以同時申請多於一張信用卡嗎?

可以,不過你亦須留意,同時申請多張信用卡,或會影響你的信貸評分,增加未來借貸困難,即使成功批核,信用卡的信用額亦會有所影響。

沒有香港身分證可以申請信用卡嗎?

匯豐銀行、恆生銀行、花旗銀行、渣打銀行及AEON等大型銀行均要求信用卡申請人持有香港身分證,只有少數銀行可接納例外情況。

如何豁免信用卡年費?

現時申請信用卡,都會提供年費豁免作為優惠之一,為期一年至五年不等。優惠期完結之後,就需要繳交年費。一般而言,信用卡級別愈高,年費自然愈高,由數百元至數千元不等。其實不少信用卡在到期繳交年費時,都可以致電銀行信用卡服務熱線,向客戶服務專員表明來意,就會代為處理申請信用卡年費豁免 。

如何繳付信用卡款項?

信用卡有多種還款方法,可於到期日前透過網上、親臨銀行專櫃、提款機、PPS繳費靈、支票甚至到DHL速遞中心還款,而逾期還款需向銀行繳交額外費用。

只支付最低還款額會有壞影響嗎?

使用信用卡時按個人收入水平衡量還款能力及現金流,這樣可避免只支付最低還款額而累積大量利息及額外費用,長遠更會影響你的信貸評級以及按揭貸款申請。最理想的做法是每月準時還清所有信用卡帳單,以免負起額外財務影響。

如何避免信用卡被盜用?

電話騙案是其中一種常見的信用卡資料外洩情況,應避免向可疑人士提供信用卡資料,簽帳時必需核對簽帳額和拒絕簽空白帳單,並且保管好收據方便日後核對款項。

如何取消信用卡?

你可致電信用卡中心熱線取消信用卡,或前往銀行分行查詢相關手續。

取消信用卡有手續費嗎?

如於短期(大部分信用卡條款設定為12個月內)內取消信用卡,銀行有權取消持卡人享有迎新優惠的資格,並從其信用卡賬戶內扣除已送出之迎新獎賞之面值。